Российские банки стремятся засосать в паутину кредитования как можно больше людей, создавая множество привлекательных предложений. Если раньше крупные займы были доступны только юридическим лицам, то сейчас их могут получить и физические лица. Как правило, такие кредиты банкам сложнее взыскивать, поэтому процентная ставка достаточно высока и колеблется в диапазоне 14-20%.
Кому дают
Потребительский кредит без обеспечения большинство банков выдаст в размере до 1 млн. рублей. Некоторые отделения готовы предоставить в пользование и 1,5 млн., но в ряде случаев может потребоваться поручитель.
Программы, по которым выдаются крупные суммы (десятки миллионов), обычно осуществляются при наличии ценного имущества, которое можно оставить в залог. В качестве залога банки принимают недвижимость и автотранспорт.
Что касается документов, то для получения 40 млн рублей (максимальная сумма займа в РФ) недостаточно предоставить только справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. У каждого учреждения свой пакет документов: одним необходима справка из психдиспансера, справка о физическом здоровье заемщика, другим – документы, подтверждающие цель займа.
К залогу также есть свои требования. На портале ru.wikipedia.org можно посмотреть полную расшифровку определений и там же найти информацию о том, что в залог не принимается квартира, на долю которой претендуют несовершеннолетние дети или недееспособные люди. Автомобиль старше трех лет и стоимостью ниже 500-600 тыс. тоже сомнительный вид залога для банкиров.
Кроме того, у заемщика должен быть высокий уровень дохода. Например, если кредит на 15 млн рублей взят на 15 лет, ежемесячный платеж за него составит 220 тыс. рублей. Доход при этом должен быть не менее 500 тыс. руб. в месяц.
Зачем дают
По словам банкиров, целью получения крупного займа нередко является приобретение недвижимого имущества (квартиры, дачи, земельные участки). Это относится к тем кредитам, которые меньше десятка миллиона, но больше обычного потребительского (миллион – полтора). Суммы в несколько десятков млн берутся на развитие бизнеса.
Сколько стоит
Ставки по крупным займам чуть ниже, чем в потребительском кредите без залога. Но выше, чем в ипотечном кредитовании. В среднем, такой продукт обойдется потребителю в 14-20% от величины займа. Такой подход связан с высоким риском для банка и усложнением процедуры взыскания долга.
