Какую ипотеку можно взять на покупку или строительство дома

Многие жители мегаполисов и провинциальных городов мечтают сменить квартиру на частный дом. По данным социологического исследования «Идеальное жилье глазами россиян», почти треть населения страны считает, что собственный загородный коттедж или таунхаус стал бы для них оптимальным вариантом. Однако половина респондентов, заинтересованных в частном доме, признает, что не сможет переехать в новое жилище из-за нехватки денежных средств. Отчасти исправитьэту ситуацию способны программы ипотечного кредитования.

Целевой кредит

Кредитные организации выдают денежные средства по ставке 9–16% на покупку или строительство частного дома под залог имеющегося жилья. Максимальная сумма кредита может составлять до 30 млн рублей. Заем доступен лицам в возрасте от 21 года (не более 65–70 лет к моменту погашения), имеющим официальное место работы. В рамка данной программы первоначальный взнос не требуется. После подтверждения целевого расходования средств размер ставки будет пересмотрен в меньшую сторону.

Ипотека на готовый частный дом

Банки предлагают оформить заем на сумму до 30 млн по ставке 9–12% с первоначальным взносом от 20–50% стоимости жилого объекта. Программа предназначена для трудоустроенных лиц в возрасте от 21 года (к моменту погашения — не более 65–70 лет).

Оформляя ипотеку на дом, расположенный за чертой города, следует помнить, что ликвидность подобной недвижимости ниже. Как следствие — ставка по займу, размер первоначального взноса, а также сумма страхования могут быть увеличены. Кроме того, кредитор вправе выставить дополнительные условия для одобрения заявки (в т. ч. наличие коммуникаций, количество этажей, удаленность от города и т. п.).

Заем на строительство загородного коттеджа или дачи

В рамках пилотной льготной программы для ИЖС, стартовавшей в июне 2022 года, кредитополучатель может взять в долг до 6 млн рублей (или 12 млн, в зависимости от региона) на покупку земельного участка и постройку на нем жилого дома. Максимальный размер ставки по данному предложению не превышает 9% годовых. В этом случае два процентных пункта возмещаются участвующим в программе банкам в виде субсидий из госбюджета.

Согласно Постановлению Правительства № 993 от 31.05.2022 г., заемщик может строить дом собственными силами, без привлечения профессиональных застройщиков и оформления с ними договора подряда. Однако согласно прописанным в документе условиям, монтажные работы необходимо завершить в 12-месячный срок. В случае невыполнения этого требования, льготная ставка будет повышена до стандартных для рынка значений. Такие жесткие ограничения связаны с возросшими кредитными рисками, которые ложатся на кредиторов. Но эксперты полагают, что в будущем данное условие будет смягчено за счет залога земли и готового дома.

Другие льготные программы кредитования

Также в России действуют еще три федеральных программы господдержки, в рамках которых население может получить финансирование на покупку или строительство дома:

• Семейная ипотека со ставкой до 6%. Предназначена для граждан РФ, воспитывающих ребенка с инвалидностью или рожденного с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Денежные средства выдаются на строительство и покупку нового дома, а также жилого помещения на вторичном рынке (только в сельской местности Дальнего Востока).
• Дальневосточная ипотека со ставкой до 2%. Отдельные категории россиян (супружеские пары не старше 36 лет, работники муниципальных служб и др.) могут воспользоваться льготной программой для приобретения частного дома. Основные условия: недвижимость должна быть расположена на территории Дальневосточного федерального округа, а собственник обязан в течение 9 месяцев оформить прописку по адресу нового жилья.
• Сельская ипотека со ставкой до 3%. Программа предназначена для жителей небольших населенных пунктов (менее 30 тыс. человек). Льгота на покупку или строительство дома не распространяется на Московскую область и городские округа. На текущий момент субсидии, выделенные на программу израсходованы, а сроки поступления дополнительных средств неизвестны.

В 2022 году взять целевой кредит на дом или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) могут различные категории лиц, проживающих в Российской Федерации. Достаточно заполнить заявку на ипотеку на сайте «Росбанк Дом» или другого банка, оказывающего данную услугу, дождаться предварительного одобрения, а затем посетить ближайший филиал кредитной компании для заключения договора.