Разнообразие предложений потребительского кредитования в России означает, что не существует универсального решения для платежных решений будущего. Теперь у клиентов есть возможность пересмотреть предложения стоимости кредитов, разобравшись в предлагаемых кредитных продуктах, компаниях-эмитентах потреб кредита и рыночной конъюнктуре.
Потребительское кредитование по всей России неодинаково и различается по регионам. Например, кредитные предложения в регионе Центральной России характерны своими выгодными возобновляемыми остатками на кредитных картах, в то время как Чеченская республика и Дагестан пока не склонны к широкому использованию карт. Каждый регион представляет разный набор кредитных продуктов, и в целом дебетовые карты продолжают доминировать. В последние годы потребители стали более открыты цифровым технологиям, и по всей стране появляются все новые решения. В целом рынок потребительского кредитования формируется пятью основными факторами: уровень безработицы; инфляция; рост процентных ставок, повышающий стоимость кредита; потребительские расходы и тип использования кредитных карт.
Семь тенденций, за которыми стоит следить
1) Электронная коммерция остается ключевым фактором. С 2019 по 2021 год рост электронной коммерции превзошел все ожидания; Блокировки и ограничения COVID-19 сыграли значительную роль в том, что потребители перешли на онлайн-покупки. Можно ожидать, что электронная коммерция будет захватывать все большую долю розничного рынка, отчасти из-за выбора и удобства покупок в Интернете.
2) Рост бесконтактных и цифровых кошельков. Потребители продолжают менять свои платежные привычки и выбирают наиболее удобные для них способы.
3) Более эффективные и быстрые способы предоставления кредита. Доступ к кредитам по-прежнему сопряжен со многими препятствиями. Открытый банкинг и новые технические решения сокращают или устраняют некоторые из них.
4) Раскрытие гибкости подхода «Плати потом». Потребителям нужен выбор. Между дебетом и кредитом существует множество цветов и оттенков гибкости концепции «плати потом», что открывает новые возможности.
5) Предоставление кредита в условиях высоких процентных ставок. Поставщики потребительских кредитов столкнулись с тем, что их прибыльность из-за роста ставки страдает. Потребители становятся более информированы о стоимости кредитных денег и расходах на просроченные платежи.
6) Навигация в регулировании потреб кредитов. Центробанк разработал правила для защиты потребителей от наносящей вред кредитной практики. Сейчас существует неопределенность относительно будущего регулирования потреб кредитования, но одно можно сказать наверняка — оно вряд ли оно станет менее строгим.