Когда нужны деньги и не у кого попросить взаймы, остается только пойти в банк. Но что выгоднее получить кредит наличными или кредитную карту? Это два продукта, спрос на которые более или менее одинаков.
Предлагаем разобраться в основных принципах кредитов и кредитных карт, познакомиться с их сильными и слабыми сторонами, понять, что лучше в вашей ситуации.
Основные правила кредита
Заем (заем) — это передача денег заемщику финансовым учреждением при условии их возврата, а также выплаты процентов.
Он делится на два типа:
Целевой — в рамках программы деньги могут быть использованы для оплаты продукта или услуги (например, покупка крупной бытовой техники, лечение, обучение).
Нецелевой — деньги даются наличными. Заемщик может их тратить по своему усмотрению, ему не нужно отчитываться в банке.
Целевые и нецелевые ссуды предоставляются на заранее определенный период времени под определенный процент. Эти условия продиктованы выбранным банком.
Оформление кредита сопровождается подписанием договора и получением графика. Включает даты и сумму платежа.
Чтобы узнать, что лучше — потребительский кредит или кредитная карта, давайте разберемся.
Основы кредитной карты
Кредитная карта — это банковская карта, на которую зачисляется ссуда с условием ее возврата. Деньги можно потратить полностью или частично. Как только долг полностью погашен, лимит автоматически сбрасывается и может быть использован повторно.
Кредитные карты имеют льготный период, когда проценты за использование банковских денег не взимаются. Но при условии, что долг будет полностью погашен раньше оговоренного срока.
Что лучше — кредит или кредитная карта
Чтобы в этом разобраться, предлагаю рассмотреть плюсы и минусы каждого продукта.
Сильные стороны кредита
Они включают:
- Низкая ставка по сравнению с кредитными картами.
- Например, в Банке ВТБ по кредиту наличными базовая ставка составляет от 8,9 до 14,2%, а по карте возможностей — от 14,6% при безналичной оплате товаров и от 34,9% при снятии наличных.
- Суммы, превышающие лимиты кредитной карты.
- Бесплатное обслуживание и обслуживание кредитного счета.
- Фиксированная сумма, которая не позволяет вам тратить больше.
Слабые стороны кредита
- Чем кредитные карты лучше кредитов наличными, помогут понять недостатки последних:
- Лимит не продлевается даже после полной оплаты долга.
- Фиксированный период, который не может быть продлен.
- Проценты начисляются на всю потраченную сумму, даже если она использована частично.
- Досрочное погашение возможно только после подачи заявления в банк.
Сильные стороны кредитной карты
Это включает:
- Льготный период — банк ссужает деньги под 0%, если они будут возвращены полностью в течение установленного периода.
- Например, льготный период составляет 110 дней для кредитной карты от ВТБ, 110 дней от Райффайзен Банка и 120 дней от Банка Открытие.
- Ограничьте продление, чтобы вам не приходилось снова и снова проходить процедуру кредитной или кредитной карты.
- Проценты выплачиваются на потраченную сумму, а не на весь лимит.
- С помощью кэшбэка, связанного с картой, вы можете получить обратно часть потраченных денег.
Слабые стороны кредитной карты
- Все еще не уверены, что выгоднее — кредитная карта или кредит? Затем рассмотрю его недостатки:
- Льготный период распространяется не на все транзакции. В большинстве случаев после снятия наличных он аннулируется и начисляются проценты. Однако есть исключения.
- Высокие процентные ставки по сравнению с кредитами.
- Снятие наличных связано с комиссией.
- Лимит меньше установленного банком. Однако это может увеличиться, если карта активно используется.
- Услуга «Пластика» платная, но есть исключения.
Выводы
Чем кредитная карта отличается от кредита (наличными или целевого)? Оба они представляют собой банковские продукты, которые можно использовать для получения займов. По истечении оговоренного срока деньги необходимо вернуть вместе с процентами. Оба продукта востребованы.
Прежде чем решить для себя, что более выгодно — денежная ссуда или кредитная карта — вам следует подумать о дальнейшем использовании денег. Если вам нужен запас, который лежит на прикроватной тумбочке, выберите кредитную карту, чтобы минимизировать переплату. Когда вам нужны наличные, лучше взять кредит. После оплаты лимит сопровождается комиссией с карты.
Если часто требуются небольшие суммы, может помочь кредитная карта. Если вы вернете деньги до истечения беспроцентного периода, вы больше ничего не будете платить. Если планируется крупная покупка, отдайте предпочтение кредиту.
Источник: Страна Банков
