Последние пару лет в России наблюдается тенденция увеличения количества потребительских кредитов. За предыдущий год число банковских кредитов выросло на 2,7%. Кроме них, активно выдают займы микрофинансовые организации. Несмотря на то что ЦБ ведет политику снижения темпов роста потребительского кредитования, растет объем выданных средств и неуплат.
Какое количество кредитов не выплачивается
В 2019 году количество просроченных кредитов снизилось до 5%, что соответствует показателям 2013 года. Однако кредитный портфель за это время вырос в 2,2 раза. Хотя в процентном соотношении количество просроченных кредитов снизилось, сумма задолженности возросла. Кроме того, официальное снижение процента плохих кредитов объясняется следующими факторами:
-
на фоне выросшего количества выдаваемых кредитов число не выплачиваемых оказывается меньшим;
-
часть долгов банки списали со своего баланса за счет формирования резервов или передачи коллекторским организациям;
-
упростившаяся процедура рефинансирования позволяет конвертировать проблемные займы в хорошие.
Долговая нагрузка россиян растет
По данным ЦБ, в 2019 году долговая нагрузка россиян составила 10,6% от их заработка. Большая доля обслуживания долгов в бюджете россиян может привести к дальнейшему росту не выполняемых кредитных обязательств. Уже сейчас наметилась тенденция возврата старых займов за счет новых.
Банк России ведет политику уменьшения потребительского кредитования. С октября прошлого года он обязал банки и МФО при выдаче кредита учитывать долговую нагрузку на заемщика. В связи с нововведением отмечается некоторое уменьшение объемов выданных кредиторами средств в последнем квартале 2019 года.
Чем грозит невыплата кредитов
С точки зрения финучреждения, невыплаченный кредит – это потеря финансов. После нескольких просрочек банки начинают действовать. Сначала они напоминают клиенту о его задолженности в виде СМС, звонков и электронных писем. Следующий этап – передача дела клиента в специализированный отдел, сотрудники которого могут наведаться к человеку домой или на работу.
Должники, которые не платят более 90 дней, заносятся в черный список, информацию о них также направляют в бюро кредитных историй. Чем больше срок задолженности, тем более жесткие меры применяются. Если описанные методы не помогают, банк может взыскать задолженность в судебном порядке или передать долг коллекторам. Как правило, финучреждение стремится вернуть средства за счет залогового имущества. Если нет ни залога, ни альтернативных способов погашения задолженности, возможен арест имущества и банковских счетов должника.
В материале еКузбасРу о том, чем грозит невыплата кредитов, отмечается, что должник может понести следующие виды наказаний:
-
штраф до 2 млн рублей или удержание доходов за последние 6 месяцев;
-
общественные работы продолжительностью до 480 часов;
-
принудительные работы до 2-х лет;
-
лишение свободы до 2-х лет.
Гражданам, которые по тем или иным причинам не могут выплатить кредит, рекомендуется воспользоваться пролонгацией или рефинансированием.
