Семь главных изъянов мировой финансовой системы

В современной системе центральные банки контролируют все — от процентных ставок до эмиссии денег, в то время как правительственные регуляторы, корпорации и межправительственные организации пользуются своим беспрецедентным влиянием, находясь на вершине этой наиважнейшей пищевой цепочки.

Нет сомнений, что такая централизация привела к накоплению огромных богатств, особенно у тех, кто соответственным образом связаны с финансовой системой. Однако, по информации сайта Visual Capitalist’s , та же централизация, с некоторыми оговорками, поспособствовала многим глобальным вызовам и рискам, с которым человечество сталкивается сегодня.

Изъяны глобальной финансовой системы

1. 1. Миллиарды людей по всему миру остаются вне банковской системы.
      Для участия в глобальном финансовом секторе, будь то цифровая платежная операция или управление чьим-либо состоянием, люди должны иметь доступ к банковским счетам. Тем не менее, 1,7 миллиарда людей по всему миру остаются вне банковской  системы и абсолютно без доступа к счетам в финансовых учреждениях или у мобильных финансовых провайдеров.
   2. Глобальная финансовая грамотность остается низкой.
      Для успешного пользования финансовыми услугами и рынками люди должны обладать определенным уровнем финансовой грамотности. По данным недавних глобальных наблюдений лишь 1 из 3-х человек демонстрирует понимание базовых финансовых концепций, при этом большинство этих людей проживают в странах с большим доходом. Без понимания ключевых концепций в финансах большинству населения очень трудно принимать правильные решения и создавать богатство.
   3.  Высокие промежуточные расходы и медленные транзакции.
      Когда человек получает доступ к финансовым услугам, пересылка денег должна быть быстрой, а хранение недорогим. В реальности — все наоборот. Средняя по миру стоимость перечисления в виде сборов составляет 7.01 процента за операцию, а при использовании банков она поднимается до  10.53 процентов. Что еще хуже, такие транзакции могут длиться сутками. В цифровую эпоху это кажется совсем не обязательным.
   4. Низкий уровень доверия к финансовым учреждениям и правительствам.
      Финансовый сектор имеет наименьший среди других видов бизнеса уровень доверия — всего 57 процентов, по данным агентстваEdelman. В то же время, уровень доверия правительствам еще ниже – лишь 40 процентов доверия правительству США и 47% в среднем по  миру.
   5. Глобальный рост неравенства.  
      В централизованной системе финансовые рынки, как правило, полностью подчиняются тем, кто крепче к ним привязан.
      Это те, кто имеет:
      • Доступ к разнообразным финансовым возможностям и видам собственности
      • Капитал для размещения где-либо
      • Информационные преимущества
      • Доступ к экспертному потенциалу

      По последним данным о концентрации мирового богатства  1% самых богатых владеет 47% мировых семейных состояний, а 10% самых богатых  владеют 85%.

      На другом конце спектра огромное большинство людей, лишенных каких- либо финансовых средств, хотя бы для начального накопления. Много людей не просто живут от зарплаты до зарплаты, они  лишены доступа к средствам, которые могут создавать богатство, таким как ценные бумаги, облигации,  паевые фонды или торгуемые инвестиционные фонды.

   6. Манипуляции с валютами и финансовая цензура 
      В централизованной системе страны имеют власть для манипуляций и девальвации бумажных валют, что может иметь разрушительное воздействие на рынки и на жизнь граждан.
      В Венесуэле, например, правительство на протяжении длительного времени девальвировало свою валюту, что привело в результате к убегающей гиперинфляции. Последняя крупная манипуляция с валютой в 2018 году увеличила цену на чашку кофе на  772,400% за 6 месяцев.Кроме того, централизованная власть предоставляет правительствам и финансовым учреждениям возможность проводить финансовую цензуру граждан путем заморозки счетов, лишения доступа к платежным системам, изъятия средств со счетов, отказов  по снятию денег во время массовых изъятий вкладов.
   7. Нарастание всеобъемлющего риска И наконец, централизация приводит к еще одному весьма важному изъяну в системе. При концентрации финансовой власти в руках небольшой группы избранных финансовых учреждений, таких как центральные банки или компании, которые «слишком велики, чтобы рухнуть», один полный провал может разрушить всю систему.Такое случилось в 2008 году, когда субстандартные ипотечные кредиты оказались Ахиллесовой Пятой  в банковских балансовых отчетах, произведя резонансный эффект по всему миру. Централизация означает, что все яйца в одной корзине, и, если эта корзина разобьется,  это может привести к разрушению капиталов в огромном масштабе.

Будущее мировой финансовой системы?

Риски и изъяны централизации в мировой финансовой системе хорошо известны, тем не менее, реальной альтернативы не было, по крайней мере, до сих пор.

Учитывая стремительное распространение мобильных телефонов и упрощение доступа к Интернету, а также развитие технологий децентрализации, таких как блок-чейн, можно предположить построение совершенно новой финансовой системы.

Но готов ли к этому мир?