В период становления банковской системы России, в 90-е годы, банки почти не занимались кредитованием физических лиц. Дело в том, что в то время банки сами брали деньги под очень высокий процент. А так как работали они только с отдельными привилегированными клиентами то и были вынуждены, честно показывали свои проценты за кредит.
Но в дальнейшем, по мере усиления контроля государства за деятельностью банковского сектора экономики и ужесточения законодательства, банки стали меньше зарабатывать, прежде всего, из-за сокращения высокодоходных нечестных операций. И банковскому сообществу пришлось искать новые возможности зарабатывания денег.
Изучив зарубежный опыт, где сектор потребительского кредитования развит очень широко, наша банковская система выбрала тактику жесткой конкурентной борьбы и максимального извлечения прибыли из клиентов. Этому способствовал и начавшийся бум потребительского кредитования. В кредит покупали и покупают все и сотовые телефоны и квартиры. Азарт появившихся легких денег не дает возможность реально оценить финансовую ситуацию, в которой, зачастую оказывается клиент банка.
С целью завлечь клиентов банки стали скрывать реальную процентную ставку. Просто потому что ЦБ и ФАС всего лишь рекомендуют банкам работать по реальной ставке но, оказывается, делать это совсем не обязательно. И поэтому в банке говорят об одном проценте, а считают по другому. В графике платежей рассчитывают и показывают только возврат процентов по кредиту. К стоимости кредита надо обязательно добавлять плату за рассмотрение заявления и выдачу кредита, обналичивание средств, ведение ссудного счета. Появляются обязательные расходы на страхования квартиры и жизни заемщика, а также процент на оформление документов. Все это и есть те самые скрытые проценты, которые банки не показывают, опасаясь отпугнуть клиента. Хотя сейчас дешевле обходиться купить документы для кредита чем ходить в каждые инстанции.
Эти же скрытые проценты не дают развиться честной конкуренции в секторе кредитования. Обманутый клиент идет в тот банк, чей рекламный процент более низок, заставляя и остальные банки работать по такой же схеме.
Рано или поздно и наша банковская система будет вынуждена прийти к работе без скрытых процентов. Законодательство и государство постепенно ставят во главу угла интересы клиента. Чему будет способствовать вступление в ВТО и появление на нашем финансовом рынке зарубежных банков, уже прошедших путь становления честных отношений со своими клиентами.
